Avalkredit

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Avalkredite werden auch Bankaval genannt. Anders als es die Bezeichnung vermuten lässt, wird Ihnen keine Kreditsumme ausgezahlt. Die Bezeichnung Avalkredit wird als Oberbegriff für Garantie- und Bürgschaftserklärungen von Banken und sonstigen Kreditinstituten benutzt. Bei einem Bankaval sagt Ihnen Ihr Kreditinstitut zu, eine Garantie oder Bürgschaft zu übernehmen. Im Gegenzug dafür berechnet Ihnen die Bank eine Gebühr oder einen Zins. Ein Avalkredit ist eine Sonderform der Kreditleihe.

Verschiedene Varianten von Avalkrediten

Avale werden in verschiedenen Formen angeboten und eingesetzt. Bei diesen Varianten handelt es sich um:

[list] [*]Zahlungsaval
[*]Gewährleistungsaval
[*]Anzahlungsaval
[*]Mietaval
[/list]

Zahlungsaval: Bei einem Zahlungsaval bürgt Ihre Bank in Ihrem Auftrag gegenüber einem Lieferanten dafür, dass der Preis für eine Lieferung und/oder Leistung nach erfolgter Lieferung vollständig und fristgerecht bezahlt wird.

Gewährleistungsaval: Ihr Unternehmen garantiert Ihren Kunden eine Gewährleistungshaftung für ein geliefertes Produkt. Bei diesem Aval bürgt Ihr Kreditinstitut dafür, dass diese Zusage eingehalten wird, auch wenn Ihr Unternehmen vielleicht nicht mehr dazu imstande ist.

Anzahlungsaval: Eine Bank gewährt Ihrem Kunden, welcher eine Anzahlung geleistet hat, eine Bürgschaft, dass bei nicht oder nicht vollständig erbrachter Leistung oder Lieferung die getätigte Anzahlung in voller Höhe zurückerstattet wird.

Mietaval: Bei diesem Aval übernimmt das Kreditinstitut oder eine Privatperson für einen Kunden eine Mietbürgschaft. Dieser Avalkredit ist eine bargeldlose Alternative zur Hinterlegung einer Mietkaution in bar oder der Einzahlung auf ein sogenanntes Mietkautionssparbuch. Bei einem Mietaval bürgt Ihre Bank dafür, nicht bezahlte Monatsmieten bis zur maximalen Höhe der Mietkautionssumme und/oder Schäden zu ersetzen. Für einen Mietaval von beispielsweise 2000 Euro müssen Sie monatlich nur eine Gebühr von wenigen Euros bezahlen.

Vorteile eines Avalkredits

Verglichen mit anderen Finanzierungsformen bietet Ihnen ein Avalkredit mehrere Vorteile: Sie müssen keine Liquidität nachweisen und können deshalb Geschäfte mit weniger finanziellen Mitteln abwickeln. Da es sich aus Sicht des Kreditinstituts nicht um einen Kredit, sondern nur um eine Eventualverbindlichkeit handelt, ist der Avalzins deutlich niedriger.

Nachteile eines Avalkredits

Auch wenn Ihnen als Avalnehmer keine Kreditsumme ausbezahlt wird, wirkt sich ein Bankaval auf Ihre Bonität aus. Falls Sie als Unternehmer kontinuierlich Avalkredite in Anspruch nehmen, müssen Sie damit rechnen, dass sich diese auf Ihre Kreditlinien auswirken. Mietavals an Verbraucher wird der Schufa mitgeteilt und können deshalb ebenfalls Ihre Bonität beeinflussen.

Wann ist ein Avalkredit zu empfehlen?

Wenn finanzielle Mittel knapp sind, ist ein Avalkredit als Ersatz für Eigenkapital zu empfehlen. Sie schonen Ihre Geldmittel und müssen nur geringe Avalgebühren bezahlen. Mit einem Avalkredit sind Sie als Unternehmer deutlich flexibler: Sie sind dazu in der Lage, Ihren Geschäftspartnern Garantien in vollem Umfang zu bieten, ohne dass eine Bonitätsprüfung erforderlich ist. Ihre Bank führt diese Überprüfung durch. Insbesondere bei Gewährleistungs- und Bietungsgarantien, Fracht- und Zollbürgschaften sind Avalkredite eine zweckmäßige Lösung. Die Avalgebühr dürfen Sie als Kaufmann und Unternehmer in voller Höhe als Betriebsausgabe von der Steuer absetzen.

Was müssen Sie bei der Beantragung von einem Avalkredit beachten

Einen betrieblichen Avalkredit müssen Sie immer schriftlich beantragen. Den Antrag müssen Sie bei einer Bankfiliale stellen, mit welcher zum Zeitpunkt der Antragstellung keinerlei Geschäftsbeziehungen bestehen. Anträge auf Kautionsbürgschaften von Verbrauchern können auch online beantragt werden. Bei einem langfristigen Avalkredit ist die Höhe der laufenden Avalgebühr wichtiger als die Einrichtungskosten. Wenn Sie einen kurzfristigen Avalkredit beantragen, ist die Höhe der Einrichtungsgebühr bedeutender.

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